고가 의료장비 파손, 화재보험만으로 충분할까
엑스레이, 초음파, 혈액분석기 등 동물병원의 핵심 장비는 한 대당 수천만 원을 호가하는 경우가 많습니다. 그런데 이런 장비의 기계적 고장·파손은 화재보험 기본 담보만으로는 보장되지 않는 경우가 많아 별도 점검이 필요합니다.
- 단행본 「매출이 오르는 가게는 보험부터 다르다」 출간 · 공저 「강남 CEO의 비밀 레시피」
- 동물병원·시설 위험관리 전문 칼럼 정기 연재
동물병원 자산의 무게중심, 의료장비
엑스레이 촬영기, 디지털 초음파 진단기, 혈액분석기, 마취기, 인공호흡기 등 동물병원의 핵심 장비는 한 대에 수천만 원을 호가하는 경우가 드물지 않습니다. 병원 규모에 따라 이런 장비 여러 대를 함께 갖추고 있다면, 병원 전체 자산에서 의료장비가 차지하는 비중이 건물 인테리어보다 오히려 큰 경우도 있습니다.
화재보험이 보장하는 것과 보장하지 않는 것
화재보험은 기본적으로 화재, 낙뢰, 폭발 등 특정 사고 원인으로 인한 손해를 보장하는 상품입니다. 그런데 고가 의료장비의 손해는 화재가 아니라 전압 이상으로 인한 회로 손상, 낙하나 충격에 의한 파손, 내부 부품의 기계적 고장처럼 화재와 무관한 원인으로 발생하는 경우가 더 많습니다. 이런 손해는 화재보험 기본 담보만으로는 보장되지 않는 경우가 일반적이어서, 별도의 기계보험이나 전자기기 특약을 검토해야 하는 이유가 여기에 있습니다.
기계보험(전자기기보험) 특약이 다루는 범위
기계보험 또는 전자기기 특약은 화재 여부와 관계없이 장비 자체의 물리적 손해, 즉 낙하·충돌·이물질 유입·전기적 요인으로 인한 고장 등을 폭넓게 다루는 경우가 많습니다. 다만 상품에 따라 자연마모, 노후화, 제조사 하자 등은 면책으로 규정되는 경우가 있어, 보유한 장비의 사용 연한과 관리 상태를 함께 고려해 보장 범위를 정하는 것이 중요합니다.
장비 목록을 먼저 정리해야 하는 이유
기계보험은 보장 대상이 되는 장비를 특정해 가입하는 방식이 일반적이기 때문에, 병원이 보유한 장비의 목록과 각각의 구입가·감가상각 정도를 정리해두는 작업이 선행되어야 합니다. 신규 장비를 도입하거나 리스 계약으로 장비를 사용하는 경우에는 소유권 관계에 따라 보장 대상과 청구권자가 달라질 수 있어, 계약 형태를 함께 확인하는 것이 좋습니다.
정기 점검과 보험, 두 가지를 함께
고가 장비일수록 정기적인 유지보수와 점검이 고장을 예방하는 첫 번째 방법이지만, 예방만으로 모든 고장을 막을 수는 없습니다. 장비 파손 시 수리비 못지않게 대체 장비를 마련하는 동안의 진료 공백도 병원 운영에 영향을 줄 수 있는 만큼, 화재보험과 기계보험을 함께 놓고 병원 자산 전체를 보호하는 방향으로 설계하는 것을 권합니다.
리스·할부 장비라면 소유권부터 확인
고가 장비를 일시불로 구입하지 않고 리스나 할부로 도입하는 경우, 계약 기간 중에는 장비의 법적 소유권이 병원이 아닌 리스사에 있는 경우가 있습니다. 이런 경우 장비 파손 시 보험금 청구권자가 누구인지, 리스 계약서에 별도의 보험 가입 의무 조항이 있는지를 먼저 확인해야 실제 사고 발생 시 보험금 수령 과정에서 혼선을 줄일 수 있습니다.
중고 장비 도입 시 추가로 살펴볼 점
개원 비용을 줄이기 위해 중고 의료장비를 도입하는 경우도 적지 않습니다. 중고 장비는 신품 대비 고장 빈도가 높을 수 있어, 기계보험 가입 시 장비의 제조연도와 이전 사용 이력을 정확히 신고하는 것이 중요합니다. 신고 내용이 실제와 다르면 사고 발생 시 보상 과정에서 다툼의 소지가 될 수 있습니다. 구입 시 이전 소유자로부터 유지보수 이력과 마지막 점검 일자를 함께 인수해두면, 보험 가입 심사와 이후 사고 처리 과정 모두에서 참고 자료로 활용할 수 있습니다. 사소해 보이는 서류라도 미리 챙겨두는 습관이 결국 병원의 자산을 지키는 첫걸음이 됩니다.
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